Förändringar är möjliga via omvägar
Common Testament: Vem får göra ändringar?
Fråga: I en gemensam vilja har mina föräldrar också bestämt att min bror och jag ska besluta tillsammans för dem om de inte kan göra det längre. Efter min fars död vill min bror åstadkomma att vi kan agera oberoende av varandra. Är det ens tillåtet för min mamma att ändra den gemensamma viljan i efterhand? Annars skulle en allmän fullmakt till förmån för min bror åsidosätta den tidigare ordern?
Helma Sick: I princip kan en gemensam vilja inte ändras efter en makas överlevande av överlevaren. Å andra sidan är den så kallade förebyggande fullmakt som dina föräldrar ges i viljan inte ett förbud i händelse av död, men om de inte kan bestämma sig under sin livstid. Detta mandat kan ändras: din mamma - men bara du - kan använda andra människor. Om din mamma ger sin bror en allmän fullmakt, är detta inte ensam en förändring av fullmakt. Om den allmänna fullmakten uttryckligen ges i händelse av att din mamma inte längre kan bestämma sina egna angelägenheter, kommer detta att ogiltiga beslutet om hennes föräldrar i gemenskapens vilja.
Riester pension: olämpligt för utländska länder?
Fråga: Jag skulle vilja bo i Grekland i min ålderdom. Därför har jag inte slutfört en Riester-pension, för att du måste betala tillbaka alla ersättningar, om du bor utomlands. Varför?
Helma Sick: Vissa människor undrade förmodligen det. I vilket fall som helst har EG-domstolen beslutat att Riester-pensioner i andra europeiska länder också kan erhållas utan begränsning. Ersättningar och skatteförmåner behöver inte återbetalas.
Handikapp: Vilken försäkring tar mig?
Fråga: Jag är en cabaretkonstnär, 42, och skulle vilja ta ut yrkesinvaliditetsförsäkring. Hittills har alla avvisat mig; förmodligen risken är för hög. Vad råder du mig?
Helma Sick: Många företag förnekar tillgång till yrkesinvaliditetsförsäkring för vissa yrkesgrupper - som dansare, skådespelare och cabaretkonstnärer - för att även en mindre försämring kan leda till funktionshinder. Som ett alternativ kan du överväga den lilla kända grundläggande sjukförsäkringen. Förluster av viktiga färdigheter som att se, höra, tala, gå eller stå betala varje månad. Huruvida nedsättningen orsakades av sjukdom, skada eller förlust av styrka spelar ingen roll. Du betalar även när ditt jobb fortfarande kan göras. Vad du tjänar dina pengar är inte viktigt för inspelningen.
Livförsäkring: skatt eller inte?
Fråga: För kapitaltillskottet från den privata pensionsförsäkringen skrev du en gång i analogi: Vem betalas över 60 år och har betalat minst tolv år, vinsten är bara hälften skatt. Jag har en livförsäkringspolicy i 20 år, som snart betalas ut. Försäkringsbolaget sa till mig att jag inte behövde betala något. Vid skattekontoret var det dock sagt att alla vinster skulle vara fullt beskattade. Vem har rätt?
Helma Sick: På skattekontoret var förmodligen tankefaderns önskan. I ditt fall är försäkringsbolaget rätt, eftersom ditt kontrakt ingicks före 1. 1. 2005. Alla livs- och livförsäkringsförsäkringar som detta gäller har stor fördel: Kapitaltillskottet är helt skattefritt efter tolv års löptid och en vanlig premiebetalning!
Å andra sidan ska vinster från de senaste försäkringspolicyn beskattas - beroende på kontraktets löptid och den försäkrades ålder, i sin helhet eller minst hälften. Eftersom ditt kontrakt har funnits i 20 år kan du nu se fram emot en skattefri betalning.
Bankkris: Brutit min fond?
Fråga: Jag slutförde "DJE Real Estate" -fonden för två år sedan. Nu är jag orolig för mina pengar eftersom fonden är uppenbarligen bruten. Enligt tidningsrapporter var han nu övertagen av staten.
Helma Sick: Oroa dig inte: konkurs och nyligen statligt ägd är inte din fond, men banken "Hypo Real Estate". Du har uppenbarligen snubblat över likheten av namnet: "Fastigheter" är den angelsaxiska termen för fastigheter. Därför bär flera företag och även fonder detta tillägg i namnet.
Din fond är en så kallad fond av medel. Det innebär att han investerar i fastighetsfonder, fastighetsbestånd och fastighetsfonder. Det tillhör fondbolaget DJE (Dr. Jens Erhardt), en av de mest respekterade kapitalförvaltarna i Tyskland. Fonden är inte hotad av konkurs eller nedläggning.
Helma Sick leder sitt företag "frau & geld" tillsammans med Renate Fritz i München. Fler tips finns på deras hemsida.
