"Köp hus eller betala hyra - vad är billigare?"
Säkert har du ofta läst sådana beräkningsexempel: En familj som betalar 1000 euro per månad för en lägenhet kommer att överföra i 30 år - med en antagen hyresökning på 3% per år - 690 000 euro till hyresvärden.
"ChroniquesDuVasteMonde" Och så följer naturligtvis följande råd: Betala hyran i din egen ficka.
"Helma Sick" För de pengar som du överför till en hyresvärd på 30 år kan du köpa ett hus med en trädgård, och i åldern är du skuldfri, så har du inte mer börda! Låter uppenbart, eller hur? Så: Låt oss gå till fastigheten!? Ja, om allt det var så lätt! Det rätta med det här exemplet är att familjen kommer att överföra ca 690 000 euro till hyresvärden på 30 år. Slutsatsen är dock inte korrekt att det är rimligt och möjligt att köpa ett hus med en trädgård, även om du inte har något eget kapital.
"ChroniquesDuVasteMonde" Hur konverterar du hyresbetalningarna till ett heminköp?
"Helma Sick" För vårt exempel - 690 000 Euro hyra på 30 år - skulle du nu hitta ett hus eller en lägenhet för 355 000 euro och finansiera detta utan eget kapital. Med en genomsnittlig ränta på 5,5% och 1% återbetalning på 30 år betalade du också omkring 690 000 euro. Men: Den första månatliga ränta och återbetalningsavdrag är inte 1000 euro (summan du skulle betala som hyra), men runt 1900 euro! Och efter 30 år finns det fortfarande en kvarstående skuld på cirka 84 000 euro. Först efter en annan fyra år, det vill säga efter totalt 34 år, skulle huset eller lägenheten verkligen bli betalt! Hyresgäster har därför en lägre börda på denna räkning i år än husägare. Du kan spara, investera dina pengar väl och därmed göra rikedom. Fastighetsägare är skuldfria efter 34 år senast. De tvingas "rädda" - trots allt är deras förmögenhet ett eget hem.
"ChroniquesDuVasteMonde" Vilka kostnader måste du tänka på när du köper en fastighet?
"Helma Sick" Vad är vanligtvis "glömt" i dessa vackra räknemaskiner, är de betydande extrakostnaderna för ett fastighetsinköp, vilket - utan mäklaravgifter! - uppgår till cirka 5% av köpeskillingen. Det skulle vara med ett köpeskilling på 355 000 euro i vårt beräkningsexempel 17 750 euro. Och varför lämnar sådana beräkningar kostnaderna för reparation och renovering av huset eller lägenheten, som ägarna själva måste bära och för vilka, i beroende av husets tillstånd, måste det ibland uppstå betydande reserver? Dessutom kan inte bara hyrorna stiga. Utlåningsräntorna kan också öka över åren, vilket ökar månadsbelastningen.
"ChroniquesDuVasteMonde" Är det möjligt att köpa ett hus om du inte har något eget kapital?
"Helma Sick" Det skulle inte vara lätt att hitta en bank som skulle tilldela ett lån av detta belopp utan eget kapital till marknadsräntorna. Detta skulle bara vara möjligt om en krisskyddad arbetsplats och en bra inkomst är tillgängliga. Men: Det tystaste sättet att sova är när du köper en fastighet, när 20 till 30% av köpeskillingen (plus verktyg) är tillgängliga. Ändå bör du inte bli avskräckt! Drömmen om huset behöver inte begravas om du inte har några pengar nu. Din dröm kan bli verklighet: spara, skapa eget kapital, sluta ett hemsparande kontrakt för att säkra nuvarande låga räntor. Prata med dina föräldrar eller rika släktingar om det inte fanns någon prematur donation eller åtminstone ett räntefritt lån. Kanske har föräldrarna också en fastighet där ett inteckning kunde registreras - för bankens säkerhet. Detta ökar din chans att få lån på gynnsamma villkor. Då, men bara då, betalar du så småningom hyran i din egen ficka och är en lycklig fastighetsägare. Som du kan se, vill jag också rekommendera mottot till min senaste bok till dig här: Drömmen är bra, planeringen är bättre.
Oberoende ekonomisk expert Helma Sick har nu omarbetat, utvidgat och uppdaterat sin ChroniquesDuVasteMonde-bok (till exempel om ämnet källskatt). "Om jag var rik en gång" - visar finansiell rådgivare för kvinnor att det kan vara jättekul att fatta egna beslut i monetära frågor. Helma Sick använder många exempel från hennes övning för att förklara vad kvinnor borde veta för sitt oberoende och en säker framtid. 254 sidor, 8,95 Euro, Diana-Verlag.
