Frågor om pengar
1. försäkrar hushållets innehåll nödvändigtvis?
Jag håller på att omorganisera mina försäkringsaffärer. Nu undrar jag om en hemförsäkring är absolut nödvändig. Vad menar du?
Vem kan utesluta med 100 procent säkerhet att det brinner i lägenheten en gång? Att badkaret överflödar? Det blixtnedslaget, ett fönster raser i en storm? Eller att någon bryter in och förstör hälften av anläggningen på jakt efter värdesaker? Därför anser jag att en hushållsförsäkring, som ingriper i alla dessa skador, är ganska användbar. Med en försäkrad summa på 50 000 euro betalar du knappt 80 euro per år, ännu mindre i landsbygden. För övrigt ersätts inköpsvärdet för skadade eller stulna föremål, det vill säga inte bara det aktuella tidvärdet. När det gäller värdefulla möbler, kläder eller smycken är det bäst att göra en inventeringslista med köpvärdet, fotografera de enskilda bitarna och behålla alla dokument säkert, t.ex. B. med vänner eller i en bank säker
2. Direkt försäkring för förtidspension?
Min arbetsgivare fullföljde en direkt försäkring 1977 för mig. Det går fram till den 10 maj 2009 - när jag fyller 65 år. Nu avslutar min chef sin verksamhet i slutet av året och jag går i pension. Vad är det med direktförsäkringen?
Din arbetsgivare måste överföra kontraktet till dig så att du kan få det själv i framtiden. Antingen fortsätter du att betala försäkringen eller gör det icke-bidragande. Du kan bara lösa försäkringen om du får en lagstadgad pension. Men eftersom detta redan är fallet med dig från och med 1 januari 2006, skulle uppsägningen vara ett tänkbart sätt. Det bästa sättet att kontakta försäkringsbolaget så snart som möjligt är att ta reda på vad du skulle få vid uppsägning - och hur mycket du förväntar dig att ta emot 2009 om du fortsätter att ta ut försäkringen kostnadsfritt. Det kommer säkert att göra ditt beslut enklare.
3. Rip-off via e-post?
Nyligen fick jag (42, egenföretagare) ett konstigt e-postmeddelande. Som en egyptisk köpman skriver att han lider av matstrupencancer och inte kommer att leva länge. Nu vill han skicka 18 miljoner dollar han har på kontanter i utlandet till välgörenhetsorganisationer. Eftersom han har förråtts många gånger i sitt land söker han tyskare som hjälper honom med detta. För det skulle du få 15 procent av summan, så 2,7 miljoner dollar! Har du någonsin hört det? Absolut all nonsens, eller hur?
Det som beskrivs har praktiserats av den så kallade "Nigeria Connection" (ett internationellt svindelband) under många år i alla möjliga variationer. Tanken är alltid att bli av med miljontals dollar som ska lagras på utländska konton för en högkommission. Om du svarar på det här meddelandet kommer du snart att bli nästa: Det är svårt att slutföra transaktionen, så du uppmanas att skicka ett visst belopp som "köpmannen" ska betala för överföringar, advokatarvoden, skatter eller till och med för backbacks. Det kan vara $ 1000. Naturligtvis ser den som betalar pengarna aldrig pengarna igen. Det finns faktiskt människor som faller för något sådant. Tydligen är girigheten så stor att sinnet exponerar ...
4. Ta bort inteckning nu?
Krediterna för vår bostad är betalda. Ska vi nu också ta bort markavgiften, vilken är registrerad på lägenheten?
Jag råder att låta hypotekslån passera. Eftersom du kan använda dem som säkerhet om du någonsin behöver ett nytt lån. Detta är särskilt kostnadseffektivt, eftersom du betalar betydligt mindre ränta än ett avdragslån för ett låneobligat lån.
5. Vad är "effektivt"?
Om jag slutar ett kontrakt för kapitaltillskott genom vårt anställningskontor - kan jag ta någon finansiell investering där?
Nej, men åtminstone har du valet mellan flera alternativ: Bankbesparingsplaner (för närvarande mellan 2,5 och 3,5 procent, men räntan kan ändras när som helst) och hemsparande kontrakt (enskilda byggföretag garanterar intresse för upp till 4 procent) , Men utvalda medel för kapitaleffektiva tjänster, som erbjuds av varje fondbolag, är också intressanta. Om du har rätt till ersättning för anställda (upp till 17 900 euro i beskattningsbar årsinkomst, gifta par dubbel) måste det i alla fall vara kapitalfonder. Endast där finns statligt stöd.
6. Hjälp med pensionsfrågor?
När det gäller min BfA-pension har jag fortfarande mycket att klargöra. Vem ska jag kontakta bäst?
Naturligtvis får du all nödvändig information vid Tysklands pensionsförsäkringsförening (tidigare: BfA) informations- och rådgivningscenter. Mindre välkända, men starkt rekommenderade är de så kallade försäkrade rådgivarna (tidigare försäkrade äldre) - kompetenta volontärer och hjälpare med frågor om lagstadgad pension. Till exempel ger de hjälp med ansökningar om konto clearing eller när de fyller pensionsansökningar. Du hittar försäkringskonsulter i ditt område på www.deutsche-rentenversicherung.de - eller ring: 08 00/333 19 19 (gratis hotline).
7. Splitting i stället för skilsmässa?
Min man och jag separerade, men han betalar mig underhåll eftersom jag aldrig arbetat. Egentligen ville jag lämna in skilsmässa efter slutet av separationsåret i februari 2006. Nu har min man föreslagit att jag avstår från det. Så han kunde hålla splittret fördel med den gemensamma skattebedömningen, och för mig skulle det ha fördelen att få mer underhåll. Men jag har en konstig känsla och vill veta om det är lagligt?
Dina tvivel är motiverade: en gemensam investering kräver inte bara att du är gift. Villkoret är också att i kalenderåret åtminstone delvis bodde tillsammans. Från och med 2006 får du därför inte längre göra en gemensam avkastning - även om du är gift i de kommande åren. I det här fallet finns det den så kallade "begränsad verklig uppdelning" som ersättning. Det innebär att din man kan kräva underhållsbetalningar till dig med högst 13 805 euro per år som en särskild skattemission. I gengäld måste du beskatta underhållet, men det här - relativt små summan av efterfrågan från din man. Merparten av tiden betalar det sig, för med en hög inkomst sparar din man generellt mer skatt än vad han måste ersätta dig.
8. byta eller sälja obligationer?
I mars 2000 köpte vi (både i våra tidiga 40-tal) på råd från vår bank för 40 000 D-Marks Argentina-obligationer. Den borde ge 8,5 procent intresse. Tyvärr har Argentina förklarat sig vara insolvent i slutet av 2001. Räntan betalades inte längre, återbetalningen avbröts. Jag gick med i Securities Ownership Association, som har uppnått följande för investerare: Konvertera obligationerna till nya med ett löptid den 31/12/2038 (!) Och en måttlig ränta på 1,2 procent senast 2009, ner till 4,74 Procent från 2029 och framåt. Om vi säljer obligationerna skulle vi för närvarande få 7755 euro - plus 1,2 procent ränta från 31.12.2003. Vad ska vi göra?
Om du accepterar börserbjudandet är dina pengar 33 år gamla - med mycket låg ränta. Och du har inte ens garanti för att Argentina faktiskt kan betala räntan löpande. Sälj obligationerna, men inser en stor förlust. Men då har du möjlighet att investera pengarna väl och därmed helt eller delvis kompensera för förlorat kapital över en längre tid. Om du till exempel investerar pengar i en traditionell aktiefond år 2038 kan du uppnå följande: cirka 39 000 euro med en genomsnittlig avkastning på 5 procent per år, cirka 72 000 euro på 7 procent och 10 procent Så länge investeringar med aktiefonder ganska i det) skulle du till och med komma runt 180 000 €.
9. Byggbesparingsavtal för arvskatt?
Min gudfader ärver sitt familjehus med land. Eftersom vi inte är relaterade, beror mycket av arvskatt. Problemet är att jag inte har så mycket pengar. Men jag har fortfarande ett hembesparingsavtal. Är det möjligt att göra något med det?
Ja, förstås. Vad många inte vet är att du kan använda ett hem sparande lån för betalning av arvsskatt - förutsatt att arvtagaren är en fastighet med bostadsfastighet. Det är inte fallet med kommersiella fastigheter.
10. Små investerings tips?
Jag är 45 år och kommer snart att få 20 000 euro från en livförsäkring. Har du ett tips för mig, vad kan jag göra med pengarna?
Tyvärr nej. Anmärkningsvärda ekonomiska experter ger inte "tips" eftersom du inte serveras med dem. För att kunna ge dig en kompetent rådgivning måste du först klargöra dessa frågor: Vilka investeringar har du redan? Hur ser din livssituation ut? Vilka mål på kort, medellång och lång sikt följer du med din investering? Det är trots allt viktigt att veta om du genomgår en övergångsperiod i ditt privata eller professionella liv, oavsett om du sparar på en ny bil eller en fastighet, eller om det är din pensionsplan. Så jag kan bara ge dig ett bra "tips": Kontakta oberoende experter, beskriv din personliga situation - och låt oss råda dig på den här grunden!
