Helma Sick: Tips om medel och investeringar

Rika med Kina aktier?

Jag är 62 och har 20.000 euro till växtfri. Efter att ha investerat i det säkra området, skulle jag nu vilja köpa en kinesisk fond. Du kan inte gå fel, eller hur?

Kinesiska bestånd slogs under 2006. Samtidigt ökar dock kritiska röster. En av Kinas mest inflytelserika ekonomiska politikare varnade nyligen om överhettning på aktiemarknaden. Han finner den kinesiska aktiemarknaden uppblåst och anser att alla investerare borde vara medvetna om riskerna. Enligt hans uppfattning är endast en av tre börsnoterade företag en bra investering enligt internationella standarder. Tänk också på att den kinesiska börsen är relativt liten. Först finns det begränsade företag endast relativt kort tid, och inte i stort antal. En fond med kinesiska aktier kan därför inte erbjuda så bred spridning som till exempel en europeisk fond. Om du verkligen vill ha en mer riskfylld investering, vänligen använd det bara som en tillsats. Och om det är en asiatisk fond, vill jag hellre rekommendera medel som investerar i olika länder. Ekonomin suger också i andra asiatiska länder.

kvinna nummer 5/2007

Fastighetsfonder som pension?

Jag har från mitt bankmeddelande fått ett prospekt på en sluten fastighetsfond som säger att denna investering är mycket väl lämpad för pensionering. Jag trodde alltid att dessa är skattebesparande modeller, som ofta är ganska riskabla. Vad menar du?

Skattebesparingsfonderna du adresserar finns inte längre eftersom skatteförmånerna nästan eliminerades i fjol. Modellerna som nu finns på marknaden är slutna medel som handlar om avkastning. De deltar direkt i en eller flera kommersiella fastigheter, till exempel kontorsbyggnader som hyrs ut på lång sikt. Som regel får de en utdelning en gång om året, vilket i stor utsträckning är skattefritt. Avslutade fastighetsfonder har löptider på tio år eller mer. Om det är ett fast och erfaren utgivningshus och en fastighet med hyresgäster med god kreditvärdighet, kan du räkna med en stabil extra inkomst här. En annan fördel: fastighetsfonder med sluten slut är inte lika beroende av aktiemarknaden som andra investeringar. Av den anledningen kan förstklassigt deltagande säkert vara en livskraftig byggsten för pensionering.

ChroniquesDuVasteMonde kvinna nummer 2/2007

Vad är "Rating" och "Ranking"?

I tidningens affärsområde läste jag om och om igen om "rating" och "ranking" för vissa investeringar. Är det samma sak? Och vad menas det med det?

när "Rating" Internationella myndigheter som Moody's eller Standard & Poors affär, bland annat med kreditvärdering för regeringar eller stora företag - och därmed med risken för att köpa sådana obligationer. Det högsta positiva värdet är AAA, det lägsta i C. BB betyder till exempel att risken redan är signifikant. Tyska statsobligationer är klassade AAA, men Dominikanska republiken hanterar endast upp till en CC (vilket i värsta fall betyder total förlust av pengar).

"Ranking" (Engelska termen för tävlingslistor) betyder något helt annat: Denna klassificering har blivit vanligt med medel. De sorteras sedan enligt prestanda under en viss tidsperiod (ett år, tre år, etc.). Tyvärr fokuserar många investerare uteslutande på sådana listor. De är dock endast lämpliga för en första översikt. Till exempel, för att de inte säger något om risken för bra resultat. Och: Den valda perioden kan snedvrida de långsiktiga resultaten av en fond.

från ChroniquesDuVasteMonde 15/05

Hur många aktier på förvaret konto?

För värdepappersavgiften är det förmodligen tumregeln: "100 minus ålder lika med maximal andel". Är det sant? Sedan med mig (45) så högst 55 procent aktier eller aktier bör vara i depået. Men ärligt talat bryr jag mig inte om det ändå.

Du behöver inte. Denna praktiska tumregel ger inte mycket. Det kan i bästa fall vara en ledtråd, men ingen konkret rekommendation. Avgörande är alltid den personliga bakgrunden, besparingsmålet (t.ex. investeringsperioden) och riskappetiten. Antag att du vill köpa en fastighet om fem eller sex år. Då borde du inte investera i aktier eller aktiefonder alls. Mycket mer tillrådligt är låga fluktuationsinvesteringar som Federal Treasury Notes eller en bankbesparingsplan. Då är pengarna tillgängliga utan förlust, om du behöver det.

ChroniquesDuVasteMonde Issue 21/2005

Problemfri investering för 50 000 euro?

Jag (49) tog upp tre barn, så jag var aldrig anställd och fick senare inte egen pension. Nu har min far givit mig 50 000 euro, som jag borde investera.Men konversationen på banken har helt förvirrad mig. Jag vet inte vilka fonder och räntebärande värdepapper och allt det. Har du några råd för mig?

Jag skulle parkera hälften av pengarna på ett tidskort Detta är ett sparkonto där pengarna är fasta till exempel fyra veckor. Om du inte avbryter det, förnyas systemet automatiskt ytterligare en månad. Så du har alltid en reserv om du behöver pengar med kort varsel. De andra 25 000 euro du borde investera enligt min mening i federala statsskulder; Dessa är helt riskfria federala värdepapper med en löptid på sex år. Under denna tid ökar räntan från 1,75 procent i de första till 4 procenten under det sjätte året. I ett år är pengarna initialt fasta. då kan du sälja de federala statsobligationerna när som helst, men varje månad är det bara värt totalt 5 000 euro. Med dessa riskfria och hanterbara investeringar driver du för tillfället bäst. Så snart du kan, bör du lära dig mer om investeringar. Till exempel i tidningens affärsavdelning, i böcker för nybörjare eller genom folkhögskola.