Invalid: Vad bor du från när det inte finns någon lön?
Har du en stor förmögenhet? Då behöver du inte läsa vidare: Du är inte beroende av din lön att leva, och därför behöver du inte skydda dig om du blir sjuk och inte längre kan arbeta. För alla andra rekommenderar konsumentförespråkare och försäkringsexperter starkt att de tar ut arbetssjukförsäkring.
Det påverkar både män och kvinnor
Eftersom det under arbetslivet möts nu väl en i fyra - män i genomsnitt med 48, kvinnor med 46 år, enligt en undersökning av Tyska försäkringsbranschen (GDV). "I vissa yrken är förtidspension från jobbet redan normen", säger ChroniquesDuVasteMonde ekonomisk expert Helma Sick. I sina överläggningar upplever hon upprepade gånger hur mycket denna risk är undertryckt. "Folk tänker: Inget kommer att hända mig, eller försäkringen är för dyr, eller olycksfallsförsäkring är mycket billigare och säkrar mig bra." Men det är en felaktighet. I de sällsynta fallen uppstår arbetssjukdom efter en olycka, med kvinnor är det till och med bara fyra procent. Enligt GDV är de vanligaste orsakerna psykiska sjukdomar (kvinnor: 30 procent, män: 22 procent), cancer (22 och 16 procent) och muskuloskeletala sjukdomar (14 respektive 21 procent).
BU är som en månatlig pension
Om du har försäkrad mot det betalar handikappsförsäkringen (BU) en månatlig pension, så snart jobbet endast kan utövas till 50 procent eller mindre. 3,6 miljarder euro, försäkrade försäkringen 2016.
Fångsten är: Vägen till försäkring kan vara tråkig och komplicerad. Hjälper inte. Här förklarar vi vad du ska leta efter och svara på de viktigaste frågorna:
- Vad vill försäkringsbolaget veta?
Frågeformuläret är mycket detaljerat, men det måste svaras sanningsenligt och fullständigt, annars kan försäkringsbolaget vägra betalning i en nödsituation. Hur gammal är du? Arbetar du på kontoret? Klättra, röka, åka? Hur mycket väger du? Det här är de enkla frågorna. För dem med befintliga villkor bör du ta dig tid, granska dina journaler och fylla i formuläret med hjälp av dina läkare och en specialistförsäkringsrådgivare. Var det sjukhus kvar? Operations? Har du allergier, tar du medicin? Har du blivit behandlad av läkare, alternativa utövare eller psykoterapeuter? På grund av vilka sjukdomar? Vissa försäkringsbolag har frågat dessa frågor de senaste fem åren, och vissa vill veta allt de senaste tio åren. - Hur uppstår tariffen?
Förutom de redan existerande sjukdomarna spelar ålder också en roll som liknar begreppet livförsäkring: ju yngre (och friskare) du är desto billigare blir det. Och: Ju mer "farligt" jobbet är, desto högre för försäkringsgivaren är sannolikheten för att behöva betala en pension vid något tillfälle, desto dyrare bidrar det. Du kan tydligt se detta i de avgifter som det oberoende analyshuset Morgen & Morgen har sammanställt för ChroniquesDuVasteMonde-läsare: Vi beräknade dem för två provkunder. Förutom yrket är alla deras egenskaper (ålder, vikt, nonsmoker etc.) identiska. Men en är sjuksköterska, den andra kontorsarbetaren. Om båda med 30 års försäkring över 1500 euro pension, måste sjuksköterska betala mer än 70 euro per månad för mer än kontorsarbetare. Och för båda delarna kommer bidraget att bli betydligt högre om de bara skulle slutföra försäkringen vid 45 års ålder. - Vilka yrken kommer bort positivt?
Alla som enligt statistiken har relativt få fall av arbetshinder. Mestadels kontorsjobb. Yrkningar med höga fysiska och / eller psykiska bördor, som takare, bagare, geriatriska sjuksköterskor eller sjuksköterskor anses vara riskabla. Det är också anledningen till att morgon och morgon sjuksköterska endast 52 tariffer vid 24 leverantörer, för kontorsarbetare men 85 priser vid 37 leverantörer. Under tiden har försäkringsgivarna fortsatt att diversifiera sina yrkesgrupper och avvisar vanligtvis vissa. Försäkringskassan talar därför kritiskt om "körsbärsplockning". - Vad karaktäriserar de bästa priserna?
Alla är oberoende yrkesinvaliditetsförsäkring. Det finns också avgifter i kombination med en term livförsäkring, men för bättre jämförbarhet har vi koncentrerat oss på den "rena" BU.
Avsaknad av abstrakt referens: Om kunden inte längre kan utöva sin tidigare yrke kommer hon att få de överenskomna förmånerna - och kommer inte att hänvisas till någon annan verksamhet som hon teoretiskt kunde bedriva.
Det kontrolleras endast om den försäkrade senaste praktiserade yrket kan inte träna och inte en hon kanske hade haft för tio år sedan.
Sex månaders prognos: Funktionshinder erkänns om läkaren förutser det i sex månader.
Retroaktiv prestanda Vid sen anmälan: Om invaliditeten rapporteras sent, betalar försäkringsgivaren med retroaktiv verkan upp till tre år.
Post uppskov: Fram till beslutet om ansökan måste den försäkrade inte betala ytterligare avgifter. (Om pensionen betalas, är det ingen inbetalning.) För en och samma kund kan det förekomma prisskillnader på upp till 500 procent. Tips: Var inte avskräckt, men kolla flera erbjudanden i fred och tillsammans med en konsult. För en första orientering kan du också ange dina data i jämförelsekalkylatorn på www.sorgloscheck.de.
Arbetshinder: de bästa priserna
specifikationer: Icke rökare; inget personalansvar Gymnasiet; Ålder av försäkring / tjänst: 67 år; BU pension: 1500 euro; månadsvis. Betalningssätt; Överskottssystem: omedelbar rabatt; i varje fall den mest gynnsamma tullsatsen per försäkringsgivare Prestationsfilter: retroaktivt resultat vid sen anmälan, prognosperiod 6 månader, avsteg från abstrakt hänvisning, uppskjuten bidrag till slutligt beslut, granskning av senaste yrkesverksamhet; Rådgivningstiden psykoterapi: max. 5 år.
Obs! Det oberoende analysbolaget Morgen & Morgen har sammanställt de 10 billigaste priserna för en kontorsarbetares yrke utgående från 85 taxor på 37 leverantörer och för yrket som en sjuksköterska av 52 tariffer från 24 leverantörer, exemplifierande för de angivna kriterierna. Tullen för din individuella situation kan vara annorlunda.
Nu tillgängligt här: ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!
Läs också
