Frågor om pengar
För lite pension för föräldraskap?
Det sägs alltid att föräldraskapet inte är tillräckligt belönat av pensionsförsäkringen. Är det sant?
Jag tror inte det. För barn födda 1992 finns det tre år obligatoriska bidrag för barnuppfödning, för ett år född 1991. Under denna tid placeras föräldern som om han hade betalat en genomsnittlig tjänstemans obligatoriska bidrag. Pensionsförmånen för ett år av barnuppfödning uppgår sedan juli 2008 i de gamla federala staterna till 26,56 euro per månad, i den nya 23,34 euro. Dessutom beaktas utbildningsperioden fram till tio år av barnet. Detta kan också ha en positiv effekt på änkepension. Om man fullt ut utnyttjar alla förmåner skulle en maximal pensionsrättighet på 141 euro per månad resultera i de gamla federala staterna för ett barn född från januari 1992 och 124 euro per månad i den nya. För att förvärva en sådan rättighet skulle cirka 31 700 EU-medborgare betalas i de gamla federala staterna och 26 800 euro i de nya. Detta motsvarar en genomsnittlig inkassants egna bidrag under ungefär tio år.
Bankförsäljning - och då?
Återigen rapporteras det i tidningar eller på tv att en bank säljs. Vilka risker uppstår för kunderna om försäljningen hotar sin bank?
Du behöver inte oroa dig. Innehållet i befintliga krediter, besparingar och andra kontrakt ändras inte med en försäljning av kreditinstitutet (eller till och med av enskilda kreditinstituts verksamhetsgrenar). Befintliga avtalsförhållanden förblir opåverkade.
Försäkring trots sjukdom?
För tolv år sedan tog jag ut försäkringsförsäkring med en direktleverantör, som inkluderar en kompletterande arbetsförmånsförsäkring (BUZ). Kontraktet löper ut nu. Jag tycker att det var ett misstag att välja så kort tid, men jag sökte inte råd då och jag var inte medveten om konsekvenserna. Jag är nu 49 år gammal och inte så frisk som jag brukade vara. Kan jag fortfarande ta ut en ny arbetssjukförsäkring?
Det beror på vilken typ av din hälsoeffekt är. Du måste förvänta dig att försäkringsbolaget accepterar din ansökan endast med strömavbrott. Det vill säga om du blir funktionshindrad på grund av den tidigare sjukdomen, finns det ingen BU-pension. Eller du måste betala en riskpremie. Om sjukdomen är svårare, får du inte längre få arbetssjukförsäkring. Frågor som din är alltid ett tillfälle att påpeka vikten av rådgivning i rikedom planering och säkring. För direkta försäkringsbolag och banker (som vanligen inte erbjuder råd), hittar de ett billigt sätt att försäkra sig själva eller investera pengar som är mycket kunniga och kan ignorera riskerna och konsekvenserna av ett beslut på längre sikt. Minst hälften av befolkningen är inte. Erbjudandena är nu så varierade, och för lekmän är det ofta inte att se igenom. Därför argumenterar jag alltid för att ha kvalificerad och oberoende rådgivning, även om det kostar något!
Vilka konsekvenser har en självbetänkande med skattekontoret?
Jag skulle vilja veta hur det fungerar med en självbetänkande för värdepapper i Liechtenstein, som skattekontoret inte vet något om. Vad måste du göra och vad är konsekvenserna?
I Tyskland gäller: Vem i fall av skatteundandragande visar sig själva fortfarande straffrihet. Naturligtvis måste de borttagna skatterna återbetalas, inklusive ränta på efterskott. Viktigt: Självrapporteringen måste göras innan ett straffrättsligt förfarande inleds. Adressen till självrapporteringen är skattekontoret. Självrapporten måste ersättas personligen. Detta kan göras via fax, e-post, brev eller telefon.
Riester med fondsparande plan?
Jag är 39 år och skulle nu vilja ingå ett Riester-kontrakt. Men jag betalar redan 200 euro i månaden i en fondsparande plan och annars har inga pengar kvar. Skulle jag kunna konvertera denna fondsbesparingsplan till ett Riester-kontrakt?
Nej, det är inte möjligt. Riester-kontrakt kan endast ingås med produkter som utvecklats och godkänts för dem. Riester-kontrakt måste uppfylla vissa kriterier. Detta innebär att det inbetalade kapitalet är garanterat och den efterföljande betalningen sker som en pension. Om du är "berättigad", det vill säga anställd eller tjänstemän, föräldraledighet eller inkomstrelaterade förmåner (t.ex. arbetslöshetsersättning), bör du välja bort den "normala" fonden för besparingar och ingå ett Riester-kontrakt. De får statliga bidrag och med motsvarande inkomst har också en skatteförmån. Så runt ett riktigt givande sparande kontrakt.
Kildeskatt också för ärvda aktieportföljer?
Vad sägs om källskatt om någon ärver en fond- och fondskonto efter den 1 januari 2009? Ska arvingarna betala skatt eftersom det behandlas som ett nytt förvärv?
Nej. Ett arv av medel eller aktier som köpts före 2009 anses inte vara ett nytt förvärv. Efter en innehavstid på ett år kan arvtagarna samla in eventuella realisationsvinster från dessa värdepapper utan källskatt. Det är annorlunda med räntebärande värdepapper. För dem måste räntan beskattas om de överstiger 801 euro (gifta par: 1602 euro). I år beskattas fortfarande med den personliga skattesatsen. Från och med 2009 kommer källskatten att betalas med ränta på 25 procent plus solo plus kyrklig skatt.
Helma Sick rådgör kvinnor i pengar frågor i mer än 20 år. De frågor som besvaras här är från hennes professionella liv. Mer information finns på www.frau-and-money-com
