Dålig i åldern? Hur kommer du ut ur fällan
För några månader sedan skrev Birgit M. (69) från Schleswig-Holstein till oss: "Först jag stickade, sydde och kokade mig ut ur ChroniquesDuVasteMonde, då barnen och mannen, och nu ser jag vad som har kvar: en pensionär med mig 888 Euro pension, skild, singel, som arbetade som specialist på nästan 30 års heltid (jag stannade 15 år på grund av barnen hemma). Jag förtjänar något mer för att jag måste förtrycka mina många önskningar och försöka leva ett nöjd liv Jag tror att det finns många kvinnor i den här situationen som är utbildade, intresserade och uppmärksamma, men är helt avskräckta av deras ekonomiska situation. "
Åldersfattig fattigdom är inte en naturlag
Ja, det finns många kvinnor som "försvinner". Ett mildt ord. Det svåra ordet är åldersfattigdom. Och det säger ChroniquesDuVasteMonde finanssekreterare Helma Sick, "är inte en naturlag, utan en decennier lång interaktion av diskriminerande faktorer."
Självklart är diskriminering inte längre så extrem som tidigare: Fram till 1922 hade kvinnor i Tyskland inte tillgång till börsen enligt lagen om revisorbörs - även om de ägde ett företag. Fram till 1958 var i civillagen i klausulen 1363: "Kvinnans tillgångar är föremål för äktenskapet från administrationen och Nutznießung av mannen." Idag kan kvinnor arbeta som en självklarhet, tjäna sina egna pengar, ärva, köpa fastigheter, öppna ett depå.
Ju mer frustrerande är siffrorna som publicerades av World Economic Forum (WEF) i november: I Tyskland har kvinnor bara 72 procent av samma ekonomiska möjligheter som män. Detta sätter oss på 43: e plats i 144 länder. "Global Gender Gap Report" är namnet på rapporten, och när du försöker radera orsakerna till detta klyfta, är klyftan mellan könen bara snubblar från ett hål till ett annat:
Där är det Rikedom gap, skillnaden i rikedom. År 2014 hade en man i Tyskland ett genomsnitt på 97 000 euro, en kvinna runt 60 000.
den Kön Pay Gap, ofta citerade, fortfarande otroligt. År 2016 tjänade en kvinna i genomsnitt 16,26 euro brutto per timme, en man 20,71. Ger 21 procent skillnad.
den Könstidspapel, välkända: kvinnor får barn, tar pauser för arbete, minskar arbetstiden. 39 procent av mödrarna arbetar deltid, i genomsnitt 20 timmar i veckan.
Så många luckor. Sammantaget utgör de det dramatiska gapet i åldern: Kön Pension Gap, I de gamla federala staterna är pensionen hos en man nästan dubbelt så hög som den för en kvinna. I de nya federala staterna är skillnaden långt ifrån så dramatisk, där kvinnor nästan alltid var heltidsanställda och därmed ackumulerade fler försäkringsår.
Det stora gapet: så hög är pensionen
Kvinnor (gamla stater):
618 euro / ackumulerade försäkringsår: 27,6
Män (gamla stater):
1131 Euro / ackumulerade försäkringsår: 40,5
Kvinnor (nya stater):
882 Euro / ackumulerade försäkringsår: 41
Män (nya stater):
1116 Euro / ackumulerade försäkringsår: 44,5
Genomsnittlig pensionsutbetalning per månad; Källa: Pensionsförsäkringsrapport 2017
Så vad kan vi göra för att fylla i luckorna? Rethinking - när det gäller arbete och pengar.
Vi måste sätta på oss hjärnorna
Marie-Christine Dabauvalle är fransk, sedan 1980 i Tyskland och professor i cell- och utvecklingsbiologi vid Julius-Maximilians-universitetet Würzburg. Av de cirka 29 000 studenterna är mer än hälften kvinnlig.
En av de viktigaste insikterna som professor Dabauvalle vill ge till sina elever har inget att göra med hennes ämne. Hon är sedan 2006 också kvinnornas representant för universitetet. "Jag fick mina två barn här i Tyskland och jag skulle aldrig ha bestämt mig för att sluta arbeta," säger hon. "Mina barn var omhändertagna, eftersom jag var i Frankrike när jag var barn, och varken jag eller jag fick någon skada från den, och denna rädsla för att vara en ravnmor är absurd." Åter och igen sitter unga kvinnor framför henne och frågar henne osäkert om och hur hennes studier skulle vara hennes vetenskapliga karriär skulle vara möjligt med ett barn. Och fru Dabauvalle säger då: "Det beror på din partner."
Därför bjöd hon också Helma Sick till föreläsning vid universitetet förra året, som ett slags resonemangsstöd. ChroniquesDuVasteMonde-kolumnisten har en upptagen dagbok som aldrig tidigare, skriver boken "En mans inga pension" tillsammans med den tidigare familjen minister Renate Schmidt. Hon talar vid samhällskollegier och kvinnliga föreningar, hon satt med "Ms TV" och på den röda soffan på "THAT!". Efter 30 års finansiell rådgivning har hon en stor repertoar av krossande berättelser.
Kvinnor hamnar i fattigdom i ålderdom eftersom de tror på evig kärlek
Helma Sick fortsätter med att säga, "Om det finns kvinnlig ålderdom fattigdom, så finns det många som bara tycker om ensamstående föräldrar och låginkomstkvinnor, men det finns en ständigt växande grupp som är minst lika utsatt: de välutbildade akademikerna som släpps frivilligt så snart de har barn . " De kommer inte snart tillbaka till sina jobb. Eller stanna på deltid under en längre tid. Och gör inte av med mannen på hur hennes inkomstförlust och hennes pensionsförluster kompenseras. "Naiv och hänsynslös" Helma Sick kallar detta: "Kvinnorna hamnar i åldersfattigdom, för att de tror på den romantiska eviga kärleken och inte slår på hjärnan i tid!"
Federal Family Ministry kom till en liknande slutsats i en studie 2015: "Beroende på beroende och existens hotar äktenskapet för många kvinnor, särskilt om mannen blir oförmögen eller arbetslös - eller om äktenskapet misslyckas.
Dessutom, i en ålder av 30 till 49 år kvinnor med barn, pensionsemnet "uppenbarligen psykiskt tryck tillbaka," säger det. Det kan inte bero på ett informationsunderskott: Alla får varje år information om den förväntade pensionen. Och några rader längre fram i rapporten är det fula ordet "repression".
Vi måste lära oss att spara igen
Det är inte bara kvinnor med barn och avbrutna karriärer som ofta inte längre kan behålla sin levnadsstandard när de blir äldre. För yngre kvinnor blir den lagstadgade pensionen inte ens hälften så hög som sin senaste nettoresultat: från 2030 kommer det bara att vara 43 procent. Kostnaderna, kraven, önskningarna halverar i ålderdom? Exakt. Därför: Det måste finnas mer pengar i kassan.
Ibland rekommenderar Helma Sick kvinnor som säger: Jag skulle vilja spara regelbundet, men det finns inget kvar! Då frågar hon: "Köper du en kaffe för att gå på morgonen? Ibland går du till bageriet och får en smörgås? Ja, finns det ingen kaffebryggare i ditt företag? Kan du inte göra en kista hemma?"
Du kan investera pengar som du inte spenderar
Många små utgifter som inte spenderas lägger till. Problemet är, när pengar är kvar, hamnar det ändå upp på fel ställe alltför ofta. Enligt en undersökning av Comdirect har 54 procent av kvinnorna pengar i sitt nuvarande konto, lika många på sparkonto har 34 procent pengar på konton. Ingen risk!
Ja, det här är mycket säkra platser. Tyvärr är pengarna där inte längre, men mätt i köpkraft, mindre: Högst 1 procent ränta är helt enkelt mindre än 1,8 procent inflation. Och ändå har vi tyskar en otroligt stor förmögenhet, mer än 2000 miljarder euro, utformad så att den inte kan föröka sig.
Antag förmodligen att du saknar ett eller annat kaffe att gå eller pubkväll, och det finns faktiskt 100 euro kvar över en månad. Om du nu lägger in en fondsparande plan med en genomsnittlig avkastning på 5 procent, hur mycket har du efter tio år? På sidorna med onlinebanker eller ETF-leverantörer, som iShares, kan du beräkna detta omedelbart: 15848.14 euro. Du har betalat 12000 av dem, resten är din återkomst. Men du kan smälta stjäl, eller hur?
Att spara betyder inte bara att ge upp - det är ett viktigt steg på vägen mot större oberoende. Allt fler finansiella bloggare bor och beräknar detta på Internet. För vissa är räddning en fråga om att bli rik, för andra är sparsamhet en variant av mindfulness och en medveten livsstil; och några av de yngre har som mål att de inte behöver arbeta vid 40 års ålder, utan att kunna leva av den passiva inkomsten (ränta, utdelning, hyresintäkter). "Hastalavista Hamsterrad" är namnet på ett inlägg i en av bloggarna.
Vi måste vara kloka
Ett annat gap finns fortfarande, och det bör också stängas snabbt: Bildungslücke, Förra året rådde Union Investment experter (konsumentorganisationer, politiker, lärare, journalister och finansiella rådgivare) om deras bedömning av hur välinformerade tyskare handlar om finansiering. Bara fem procent sa: bra eller ganska bra. Men 19 procent ansåg tyskarna vara otillräckliga eller otillräckliga informerade.
Nu tillgängligt här: ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!
Läs också
