Guide till att spara pengar - praktiska tips för vardagen
Hon kom till min uppmärksamhet när jag cyklade genom staden: smala ben, bra kurvor och ett otroligt elegant utseende. Den perfekta byrå till mitt vardagsrum. Mindre glad var min blick på prislappen. Nästan tusen euro. För mycket pengar för mig. Å andra sidan ser jag inte ett riktigt alternativ. I mina möbelkataloger har jag inte känt mig så länge. I flera veckor söker jag Ebay annonser för vackra begagnade möbler, utan framgång. Skivorna är antingen för stora, för mörka eller för fula. Men jag vill ha en skänk som jag kan använda i årtionden - tidlöst vacker, robust och dessutom ekologiskt korrekt. Att hitta detta i nytt för mindre än 980 euro är nästan omöjligt. Så jag har bara en sak kvar: att spara på den.
I stället för att spara, ta bara ett lån? Experten avslöjar när ett lån är meningsfullt
Jag är uppenbarligen inte den enda som gör det. En undersökning av marknadsundersökningsinstitutet Kantar TNS från 2018 visar att nästan två tredjedelar av tyskarna regelbundet donerar pengar. Och ungefär var tredje person hade bestämt sig för att spara mer vid årsskiftet efter 2018, enligt en undersökning från försäkringsgivaren DAK. Men bara hälften av folket hade sedan haft sina mål i mer än tre månader. Några glömde även dem efter timmar. Jag kunde känna detsamma. Kanske borde jag bara ta ett lån istället för att spara? Det var vad varje tredje hushåll i Tyskland gjorde 2018, enligt en studie från GfK för bankföreningen. De flesta människor för sin bil, men många också för möbler eller tv. Stephanie Heise från konsumentcentrumet Nordrhein-Westfalen rekommenderar emellertid endast lån för inköp, vilket i det långa loppet är ett motvärde, till exempel när man köper en lägenhet. Med hyran sparad kan krediten gradvis betalas av. Om du inte lyckas höja avbetalningarna kan lägenheten återförsäljas om det behövs. Även när man köper en bil bör konsumenterna tänka två gånger om de verkligen behöver kredit - och framför allt hur man ska betala. Ett bra test för detta: Om du tre månader innan du lånar inte lyckas avsätta nödvändiga pengar för månadsräntan, borde du hålla borta från det. I värsta fall kan detta hamna i privat konkurs, säger Heise.
Ge först en översikt: Vad spenderar jag, hur höga är mina kvitton? Då kan en sparande plan skapas
Ingen kredit så för min byrå, spara sedan hellre. För posten rekommenderar jag konsumentexpert Heise: "Få dig först en översikt över dina utgifter." Till exempel med en budgetbok där alla kostnader skrivs in. Bra idé - för att jag verkligen inte vet vad jag faktiskt spenderar i en månad. Och som frilansare, inte alltid vad jag tar. Så jag installerar en budget bok app där jag anger alla mina utgifter. 5,10 euro för falafel i lunchpausen. 6,30 euro för stranden volleyboll i slutet av dagen. Den stora aha-effekten saknas. Snarare inser jag: Jag är inte en som kastar pengar. Inget kaffe att gå på morgonen, ingen rörelse för lägenheten. Så är det nog om jag bara konsumerar mindre från tid till annan? I slutet av dagen äppeljuice istället för vitt vin: 2,10 Euro sparad. Vid lunch bara ett litet vatten: 80 cent. I slutet av veckan har jag 10,20 euro mer i min plånbok. Det är inte hur det fungerar. Vid denna kurs väntar jag minst ett och ett halvt år på min byrå.
Olga Borovleva räddade 10 000 euro för sin resa på bara nio månader - hur gjorde hon det?
Jag söker på internet för att spara tips. Samtidigt hittar jag bloggen "Rausgefahren" av Olga Borovleva, 30, som har cyklat runt om i världen i mer än två år. Men hon har sparat mer än 10000 Euro med sin man på bara nio månader. Otänkbart för mig! På vårt videosamtal är hon för närvarande på vandrarhem i Nepal. Hon berättar för mig att hon har fastställt en månadsgräns för sina utgifter: 200 euro för mat, 100 euro max för allt annat. I stället för att gå till restaurangen, bjudde förpackningsdesignern hennes vänner till middag. Hon satt i matsalen med en matpaket; Hon gjorde foodsharing istället för att köpa en vecka, så hon köpte matvaror som inte behövdes på restauranger eller bakverk. Kort sagt tog kvinnan från Hamburg med cykeln, la? Ngere hitchhiked. Och alla saker som hon inte längre behövde såldes på ebay classifieds och loppmarknader. "Var det inte så svårt ibland?" Frågar jag. Olga skrattar. "Inte riktigt", säger hon. "Jag hade alltid ett tydligt mål i åtanke." Vid den tiden hängde en världskarta i sin hall. Bredvid det stod en spargris med inskriften "Vår resa".
Att spara är mycket snabbare om du börjar med regelbundna utgifter
Med kreativitet och disciplin kan du koppla av mycket i vardagen.Ett annat bra råd Sara Zinnecker från konsumentportalen Finanztip har för mig. "Spara är mycket snabbare om du börjar med regelbundna utgifter", säger hon. Så mobiltelefon och Internet kontrakt, elräkningen, försäkring. Många entreprenörer lockar nya kunder med bra erbjudanden, som är dyra efter en tid. Om du inte ändrar då betalar du i det långa loppet. Detta gäller särskilt för el. Jag går igenom kontrakten: Jag har faktiskt aldrig bytt elleverantör. Dessutom går mitt mobiltelefonavtal ut i februari. Min chans! En snabb sökning på jämförelseportaler som Verivox och Finanztip-mobilräkningsberäknaren visar mig: Med en annan leverantör får jag cirka tio euro mindre jämnare data. Jag använder min spontana ilska och ku'ndige omedelbart. Sparade igen.
Den "ankare trick" för effektiv sparande: Det jag spenderar är täckt samtidigt
Det stora problemet är fortfarande att komma: Hur kan jag hantera att inte spendera pengarna direkt? Sebastian Ebert, en mikroekonom på Frankfurts finansschola, gör forskning. Han säger: "Idealiskt bör du automatisera sparandet - till exempel genom att ställa order." Eftersom människan är egenskap. Så, i början av varje månad, om du automatiskt spenderar tio euro från mitt konto till sparkonto, kommer jag knappast att stoppa det. Å andra sidan, om jag vill aktivt överföra tio euro varje gång, är det förmodligen över efter första gången. Ekonomer rekommenderar ett annat knep, "ankareffekten": Antal är automatiskt relaterade till varandra. Så när jag lånar ut en film till en streamingportal för två euro, hittar jag den stående beställningen över tio euro i månaden därefter hög. Men om du köper konsertbiljetter till 110 euro istället tror du: "Åh, tio euro mer" - och kanske till och med skriva in 20 euro för den stående beställningen. "Frälsare bör alltid göra ett bidrag när de spenderar stora summor", säger Alexandra Niessen-Ruenzi, professor i finans vid Universitetet i Mannheim. Eller: Kasta något i spargriset direkt efter ett lyxköp.
Men var lägger jag mina besparingar bäst? Stephanie Heise ger råd
Men var är pengarna bäst? "För kortfristiga besparingsmål är det mest meningsfullt att sätta pengarna på ett dagligt eller löpande konto, även om räntorna finns för närvarande låga", säger Stephanie Heise från konsumentcentret NRW. Aktiebaserade investeringar som fondsparande planer är föremål för fluktuationer och är således för riskabla för kortsiktiga projekt. Jag är beredd nu. Jag bifogar ett foto av min drömförare till Ku? Chentu? R. Sedan lägger jag ner min fortsatta strategi: Elleverantörer förändras, mer cykling, stående order, loppmarknad. Och jag kommer att göra utan nästa konsert. Kära byrå, jag behöver fortfarande lite. Men varje månad har jag 120 euro mer i min ficka. Jag lärde mig att klara mig själv. Så kanske jag kan börja min nästa stora byggarbetsplats snart: en fondsparingsplan för att få mig till ålderdom.
Dessa tips hjälper dig att spara
Betala kontant
Vem betalar med kredit eller girokort, inser inte att han spenderar pengar. Sedlar är "den stora smärtan att betala", enligt den amerikanska psykologen Dan Ariely och komiker Jan Kreisler i sin bok "Expensive is Relative." Om vinterns försäljning lockar eller stämningen i baren på kvällen i baren kräver mer vin: Börja först med en självinställd daglig budget i kontanter.
Använd appar
Med appen "Savedroid" kan individuella besparingsregler definieras. Till exempel: När något debiteras från kontot, överför appen automatiskt samma belopp till ett sparkonto. Eller: Om du aktiverar din mobiltelefon mer än 50 gånger om dagen förlorar du automatiskt en euro till ditt sparkonto. Också användbara är hushållsapparater som håller koll på dagliga utgifter. Det här handlar om "My MicroBalance" eller "SayMoney".
Kolla priser
Gör alla pågående avtal på provet - från försäkring över el och vatten till mobiltelefontullar. Online portaler som Finanztip, Verivox eller Check24 hjälper till att jämföra erbjudanden. Glöm inte deadlines! Det är bäst att sätta en tjock markör i kalendern.
Rethink sätt
Om du tar en cykel eller kollektivtrafik till jobbet sparar du det mest naturliga. Appar som "fuel-up", "smart-fuel" eller "ADAC-bränslepriser" hjälper till att hitta den billigaste bensinpumpen. Det sparar några euro i månaden.
Rekommenderad läsning:
"Besparingsuppsättningen" (143 S., 14.90 Euro, Stiftung Warentest)
