Ekonomisk rådgivning: talar du pengar?

Killen bär kostym, ett viktigt ansikte och berättar obegripligt om amortering av en växelkredit? Aha, din ekonomiska rådgivare. Du har nu två alternativ: skapa öron och genom. Eller slå tillbaka mot den heta luften han sprider. För att göra beslutet lättare: det andra är bättre. Och det är inte så svårt.

1. Han menar det inte så

Om du är ledsen för din rådgivare, är han ständigt omgiven av hans fika och i loo läser han "Gala" definitivt "Huvudstad". Han kan inte hjälpa sig själv eftersom han tror att du förstår honom - som alla andra gör. Få honom att inse att du inte gör det.

2. Var ärlig

Berätta därför för honom att du inte har någon aning om investeringar, varför du ursprungligen kommer till honom och att du inte förstår honom. Beroende på vilken typ av kvinna du är / vilken typ av man han är, säg det med huvudet åt sidan och plocka på något. Eller med en fast, stark röst. Båda fungerar.



3. Han menar det

Han talar fortfarande teknisk kinesiska. Då kan det vara så att han själv A) inte riktigt vet vad det handlar om och vill gömma sig bakom hans slua fraser genom att be om vad som finns i försäljningsprospektet. Eller B) vill inte att du förstår vad det handlar om. Då bör du överväga, bara gå.

4. Tydligt samtal, sammanfattning

Så är du fortfarande där? Nu är det viktigt att inte acceptera den andra personens språk. För det är vad vi vanligtvis gör: smsar oss någon som konspirerar, vi kommer också att bli vevda. Använd istället denna reflex själv! Och det är därför du måste vara räv nu och tvinga ditt språk på rådgivaren. Detta kommer att bli tufft, men det fungerar. Prata långsamt. I korta meningar. Så normalt som möjligt. Så inte "Flexibiliteten i återbetalningen har hög prioritet för mig i prioriteringslistan." Men: "Kan jag betala mer, ibland mindre? Det är viktigt för mig." Var inte dum - det är du inte. För det är mycket svårare att uttrycka sig enkelt och tydligt än att gömma sig bakom tekniska termer. Men glöm inte: finansfolk betalas för att känna till komplicerade tekniska termer. De använder sitt ordförråd som påfåglar gör - de vill visa vad de kan göra.



5. Fråga aktivt

Om du har nått det hittills kan du inte skaka följande trick (högst din rådgivare): fråga. Alltid, så fort du inte förstår något. Det blir ofta. Var konstruktiv och summera vad du sa på ditt språk. Exempel: "Förstod jag dig rätt att jag kan vinna mycket på den här anläggningen, men också förlora mycket?" Se till att han svarar med "ja" eller "nej" och inte vill prata högt med en fras. Annars upprepa frågan. Detta spel går så ofta du vill, men efter den tredje repetitionen har du antagligen att göra med typen "Han menar det". Men då vet du åtminstone var du är.

6. Ta dig tid och förbered dig

Datum i banken är obehagligt. Även om du inte är knä djup i Dispo. Ändå: Planera din tid, lämna barnen hemma, ta konversationen på allvar. Det är det, trots allt. Och: förbered dig. Prata med vänner om det, köp dig en investeringsmagasin, surfa på internet. Att veta att det finns "medel" utöver den fina middagarna gör aldrig ont, och du kan fråga din rådgivare mer specifikt om investeringsmöjligheter. Det skickar också honom signalen om att du är en kritisk kund.

Bestäm vilken risktyp du är eller hur mycket du vill vara involverad i ditt system i framtiden. Bör din konsult informera dig varje månad om vad som har blivit av din depå eller gör det bara nervös? Räcker ett kontoutdrag för dig i slutet av året? Är det en långsiktig investering? Vad planerar ditt liv nästa gång? Behöver du spontan tillgång till pengarna, eller borde allt tjäna din pension?



7. Ta anteckningar

Förbereda innebär också att du gör dig en lista med frågor som du vill klargöra. Det är viktigt att du registrerar dessa skriftligen eftersom något alltid kommer att glömmas. Vad du bör fråga:



Varför rekommenderar du det här systemet till mig?

Hur passar detta system in i mina andra system?

Vilka risker är förknippade med denna strategi?

Vad kan hända i värsta fall?

Vad var det senaste systemet för detta system?

Vilka kostnader kommer detta system att kosta mig i framtiden?

Tjänar du på att sälja den här produkten? Vad är den initiala avgiften, dvs. vilken procentandel av "mäklareavgift" kostar denna investering mig?

Sedan när arbetar du som investeringsrådgivare? Hur många kunder letar du efter?

Har du rätt att sälja bara produkter från vissa företag?

Vilken utbildning slutförde du?

Vilka områden är du specialiserad på?

Om det behövs arbetar du med andra yrkesverksamma, till exempel advokater, revisorer eller skattekonsulter?





Tveka inte att ta anteckningar under samtalet? och be din rådgivare att skriva ut de rekommenderade produkterna i slutet. Så du kan tänka i fred hemma igen.

8. Gå hem

Eftersom: du kommer inte att skriva under något vid den första möten. En bra konsult kommer inte att driva dig och han kommer att arbeta öppet. Gå sedan hem, vila, lyssna på magen och gå till en annan bänk. Eller till konsumentcentret. Eller en oberoende mäklare. Få i alla fall en andra åsikt.

Snacka pengar–inte ekonomi! Ekonomibolaget på SRF Byråkonferens 2015 (Januari 2020).



Ekonomisk rådgivning, ekonomi, rådgivare, pengar, investeringar, bistånd, pension, fond, investeringar, investeringar, kvinnor, försörjning