Försäkring för barn? vilka är användbara?
Avkomman finns knappast i världen, det finns redan erbjudanden på bordet. Extra sjukhusförsäkring, ambulans plus, olycks- eller träningsförsäkring: allt för den nyfödda. För efter barnets födelse är föräldrarna särskilt mottagliga - för entusiasm, men också för riskuppfattningen. "Föräldrar är ofta oroliga och farmor och mormor lika," säger Bianca Boss, taleskvinna för Föreningen för de försäkrade. Försäkringsbranschen har länge anpassat sig till den och har många erbjudanden redo? ett blomstrande företag. För att få det till de oroliga äldre kommer försäkringsbolagen till och med med produkter som Bee-Maja barnomsorg, tip-top Tabaluga allroundpaket eller Fix & Foxi presentpolicy. "Paketen lovar ett bekvämt allround-utbud," säger Boss. Men lönar det sig också? Vad du bör tänka på innan du tecknar ett kontrakt har vi satt här samman.
Endast mot de? Risker som kan förstöra dig
Vad kan hända! När det gäller risk finns det inga gränser för din fantasi, och försäkringsbranschen erbjuder försäkringar för alla evenemang. För synhjälpmedel (nyfödda behöver sällan). Erbjuds också gärna: utrustningsförsäkring, till exempel en som betalar vid förlust av mobiltelefoner. "Kasta bort pengar", säger Elke Weidenbach, försäkringsekspert vid konsumentcentret NRW. För å ena sidan ersätts endast tidsvärdet vid skada. Å andra sidan är skadan vanligtvis hanterbar och kan regleras ur fickan. Det ser inte lika ut om andra skadas av sitt eget eller barnens fel eller till och med blir ett omvårdnadssak. "Då blir ekonomiska skador snabbt i miljoner," sade konsumenternas förespråkare. Ett privatansvar hoppar sedan in och är därför för alla skyldigheter - även utan barn. Politiken är inte dyr att ha ett heltäckande skydd för hela familjen för knappt 60 euro per år. "Försäkringsförbundet" rekommenderar en täckning på minst fem miljoner euro. Förresten, barn under sju års ålder anses vara rättsligt olämpliga att agera och försäkras inte automatiskt. Men vissa leverantörer har sina tullar kompletterade med skydd för funktionshindrade barn. Se upp för detta ytterligare skydd innan examen!
Det bästa skyddet för barnet: ett bra skydd för föräldrarna
Allt för barnet. Men vad händer om en förälder - eller i värsta fall båda - misslyckas som försörjare på grund av sjukdom eller död? Innan den känslomässiga smärtan skyddar ingen försäkring, men innan de ekonomiska konsekvenserna. Med mindre barn kommer vårdkostnader att uppstå; också borde vara tillräckligt med pengar för en bra utbildning. Termen livförsäkring är därför en av de viktigaste försäkringarna för unga familjer (och även för ensamstående föräldrar). Policyn är billig och säkerställer de efterlämnade i händelse av död ekonomiskt. Den försäkrade summan bör uppgå till tre till fem gånger den årliga bruttoinkomsten och varaktigheten ska vara minst tills barnen fyller majoriteten. Om ett lån för fastigheten fortfarande måste betalas, är det vettigt att låta försäkringen löpa tills den förväntade återbetalningen av skulden. "Innan de avslutar bör försäkringstagarna se till att det finns en garanti efter försäkring, så att det försäkrade beloppet kan ökas utan en ny hälsokontroll," råder konsumentadvokaten Weidenbach.
Priserna för samma tjänster varierar enormt i risk-LV.
Jämför därför erbjudanden! Viktigt för föräldrarna är också en funktionsförsäkringsförsäkring (BU), som bör fullbordas i ung ålder. Det betalar om yrket inte längre kan utövas av hälsoskäl. Det lagstadgade skyddet är långt ifrån tillräckligt - när det gäller arbetsförmåga hos den huvudsakliga tjänstemannen hotar utan privat försäkring snabbt hela familjens sociala försämring. Också med denna policy gäller: var uppmärksam på Nachversicherungsgarantie och jämför erbjudanden!
Separat riskskydd och ackumulering av tillgångar
Oavsett om det är utbildningsförsäkring eller allomfattande paket: Kombinationen av riskskydd och besparingar är frestande inte bara för föräldrar utan också för morföräldrar. Det rekommenderas inte. "Erbjudandena döljer vanligtvis klassisk livförsäkring," säger Bianca Boss. Detta innebär att kostnaderna är höga och besparingarna är låga. Och bara detta är ränta - i den nuvarande räntan låg med en liten 0,9 procent garanterad ränta. "Det är inte värt det", så hennes slutsats. Hennes rekommendation: "Föräldrar bör tänka noga på vilket mål de vill sträva efter och separera riskskydd och investeringar." Exempelvis säkras risker bättre genom livförsäkring (se ovan) än i kombinationspaketet. Den som vill spara pengar för barnets utbildning är mer flexibel med fond- eller ETF-sparplaner och kan också hoppas på en betydligt högre ränta.Även om värdet på aktieinvesteringar fluktuerar är riskerna låga under långa investeringsperioder. Tips: Var uppmärksam på kostnaderna för att investera och sprida investeringarna!
Försäkring mot olycka och funktionshinder: Ja, men ...?
Konsekvenserna av en olycka kan vara dyra; särskilt om barnet har permanenta funktionsnedsättningar. Det rättsliga skyddet räcker då inte för att finansiera konverteringar, för att garantera barnet en livslång ekonomisk trygghet eller till och med för att kompensera för sina egna inkomstförluster som vård har uppstått. Det är därför försäkringsbolag ofta rekommenderar olycksfallsförsäkring. Men: "En olycka orsakar bara i 0,3 procent av fallen en allvarlig funktionsnedsättning av barn," säger Elke Weidenbach. I 60 procent av fallen är sjukdom orsaken till permanent skada eller funktionshinder - och dessa täcks inte av olycksfallsförsäkring. Vem vill skydda sitt barn från konsekvenserna av sjukdom kräver därför en funktionshinderförsäkring. Denna policy är med årliga avgifter mellan 300 och 500 euro men också betydligt dyrare. "Huruvida försäkring är vettigt, alla måste bestämma själv - och han måste vara säker på att de kan betala konsekvent," sade Weidenbach.
Och hur är det med sjukförsäkring?
Sjukförsäkringen är en av de obligatoriska försäkringarna i Tyskland, även för nyfödda som måste registreras två månader efter födseln. Huruvida privat eller juridiskt försäkrad är beroende av föräldrarnas försäkringsstatus. Om de är försäkrade enligt lag försäkras barnet automatiskt. En privat försäkring eller juridisk avgift kommer att betalas om den huvudsakliga försäkringsgivaren är privatförsäkrad. Förutom grundförsäkringen erbjuder försäkringsbolagen ett antal kompletterande försäkringar för barn. Oavsett om ytterligare sjukhusförsäkring eller skydd för poliklinikpremier: dessa försäkringar är ofta fördelbara. Behandlingar av alternativa utövare, som ingår i poliklinjer för tilläggspolicyer, erbjuder också många lagstadgade sjukförsäkringar. Och tjänster som tandvård behöver inte nyfödda. Enligt försäkringsexperter är slutsatsen av kompletterande tandförsäkringar endast förnuftig från 40 års ålder.
Kontrollera och justera befintliga policyer?
Många försäkringsbolag, som juridiska utgifter, ansvar, hushållseffekter, sjukförsäkring för utlandsresor, har barn som täcks av sina föräldrar, så länge de är mindreåriga eller fortfarande är i utbildning eller under 25 år. Försäkringsekspert Weidenbach rekommenderar att du kontrollerar med försäkringsbolaget och fyller på om det inte finns något familjeskydd. Och kontrollera sedan regelbundet.
Efter ett barns födelse är föräldrar ofta överflödiga.
"Efter ett barns födelse är föräldrar ofta överflödiga, men de är mindre uppmärksamma när det gäller att anpassa försäkringsskyddet," säger Bianca Boss från Association of Insured Persons. Till exempel bör en arbetsförsäkringsförsäkring för barnet fullbordas i ung ålder - redan på gymnasiet eller senast i början av studier eller studier. För denna politik gäller: ju yngre och friskare den försäkrade, desto billigare är policyn! Det är också värt att regelbundet kontrollera befintliga fastighetsförsäkringar, säger specialisten. Eftersom: "Nyare taxor erbjuder ofta fler tjänster eller erbjuds billigare för samma tjänster."
